大病保险守牢因病返贫底线

地处山大沟深的甘肃省临夏回族自治州高山乡岔巴村，村民老马家墙上最显眼的位置贴着两份政策文件——《城乡居民大病保险服务指南》和帮扶政策“明白纸”。这个家里，一边是瘫痪在床、需常年照料的母亲，另一边是患先天性心脏病、需持续治疗的三岁儿子。生活的担子很重，但墙上的那份大病保险政策，实实在在帮老马扛住了最难承受的医疗花费。

老马仔细算了一笔账:2024年至今，儿子19次治疗总共花了约18万元。在基本医保报销8万余元的基础上，大病保险又对高额费用“二次报销”近5万元，最终医疗救助再一兜底，自家实际掏的钱还不到3万元。

大病保险是什么？需要额外购买吗？相比于广为知晓的基本医保，大病保险对许多人而言是一项不太了解却又十分重要的“隐藏待遇”。作为附加在基本医保框架内的第二重保障，大病保险专为应对重大疾病及高额医疗费用而设，目的是减轻重病患者及其家庭的经济压力，并不需要单独购买。只要参加了城乡居民医保，就会自动获得大病保险的资格。

处在青藏高原与黄土高原过渡地带的高山乡地如其名。岔巴村就坐落在海拔约2000米的高山顶上，老马每次带儿子去山下的县医院治疗，都要在盘山路上骑一个小时摩托。而大病保险“一站式结算”的实行，为老马省去了不少奔波。中国太保寿险甘肃分公司副总经理李康辉表示:“针对临夏州医保理赔时效长、理赔手续繁琐等问题，分公司自2017年承办当地城乡居民大病保险业务以来，着力完善当地大病保险报销网点建设、打通‘一站式’即时结报系统对接，理赔时效从3天至15天压缩至两三分钟。”

现在，像老马这样的参保人在定点医疗机构就医时，系统会自动完成基本医保与大病保险的同步结算，患者只需支付个人承担部分，无须提交繁杂材料或多次跑腿，并且直接减轻了就医资金压力，真正实现“数据多跑路，群众少跑腿”。

对于村民们来说，如今吃穿住都已不愁，最怕的还是一场大病拖垮全家。为防止“病根”变“穷根”，大病保险对困难群众实施精准倾斜。在报销政策方面，国家规定大病保险起付标准原则上不高于统筹地区居民上年度人均可支配收入的50%，支付比例不低于60%；居民医保叠加大病保险最高支付限额，原则上达到当地居民人均可支配收入的6倍左右。而针对低保对象、特困人员和返贫致贫人口，大病保险起付标准降低50%，支付比例提高5个百分点，并取消最高支付限额。目前，包括儿童白血病、先心病、肺癌等花费高昂的大病在内，符合规定的都可以通过大病保险报销。《2024年医疗保障事业发展统计快报》显示，2024年，基本医疗保险、大病保险、医疗救助三重制度累计惠及农村低收入人口就医21831.7万人次，减轻医疗费用负担1961.61亿元。

为扩大群众对政策的知晓率，中国太保寿险甘肃分公司组建宣传队深入临夏州上千个行政村，发放资料16.27万份，用民族语言让乡亲们读懂政策，参保率从约70%提升至98%。截至今年9月份，临夏州大病保险累计赔付78.83万人次、赔款总计14.28亿元，其中贫困人口累计赔付48.73万人次、赔款总计7.22亿元。